数字化转型时代，银行如何“乘风破浪”？

在竞争中，打败你的往往不是对手，而是新手。”这是一句出自《银行数字化转型》书中这句“耿直”之言。“数字化转型”，一个似乎人尽皆知的热议话题，笔者作为一名金融科技从业者，对讨论银行数字化转型实施路径这一话题颇有兴趣，便很想深入探究作者所表达的内容。在一口气读完本书后，直呼过瘾。

《银行数字化转型》详细且系统讲解了银行数字化转型所需具备的业务和技术思维，以及银行数字化转型的目的和具体路径，为银行的数字化转型给出了完整解决方案。

过去40年，银行持续深耕信息化建设，在渠道形态、业务处理方式、竞争方式等方面取得重大突破。如今已进入数字化时代，随着人工智能、大数据、云计算、移动互联网、区块链等信息技术的快速发展，金融行业的竞争，已不仅是传统金融企业之间的竞争，从2003年阿里巴巴推出第三方支付起，开始触碰“汇”这一银行传统领地，正式打出跨行业竞争第一枪，“硝烟”渐渐升起，一众互联网科技企业加入竞争行列。到2020年，银行与互联网科技公司竞争已长达17年，原本“平稳有序”信息化步伐被这些跨界竞争者打乱，银行亟需转变观念，充分利用自身信息化先行优势，在数字化时代自我革新，在数字化时代竞争中继续领跑。基于上述背景，依托于金融科技的银行数字化转型被提升至最高级别的企业战略层面，描绘数字化转型一系列举措的画卷徐徐展开。

面对激烈的跨界竞争，银行更希望通过新技术持续加强自身竞争力。银行有用资金优势、丰富的客户类型，可以说是新技术的优秀试验场。在近十年的云计算、大数据、人工智能、移动互联网、开放银行、区块链等新兴技术研究方面取得长足进步，并实施大量成功应用案例，但也须认识到自身存在一系列关键问题需要在数字化转型中予以解决：一是科技驾驭能力不如互联网科技公司，科技人员占比偏低，整体科技实力偏弱；二是金融科技规划性有待提升，对新技术在内部融合和联动不够充分；三是机构规模大、信息传导链条长，存在着信息衰减和过时的问题，导致创新效率较低。

银行数字化转型起于战略转型，由转变思维开始，包括业务思维和技术思维的转变。业务思维转变需对客户、业务模式、竞争者、监管者、以及技术的重新认识；技术思维转变需对技术应用体系、基础研究、以及业务的重新认识，再依托构建适合自身的企业级架构进行战略落地。该书作者提出了银行数字化转型适合采取的总体路径，即战略转型->架构转型->技术转型->业务转型，关键在于实现业务和技术深度融合。此路径自顶向下，顶层设计尤其重要，战略转型定方向，架构转型调结构，技术转型促融合，最终更好的服务客户，从而实现企业主营业务增长。

数字化虽已成为各行各业热门话题，但对于银行来说，数字化仅刚刚起步，前方依然有很长的路要走，传统银行要在这场“数字化马拉松”力争不掉队，要深刻认识到数字化转型还有很多不确定性，现阶段应从企业架构角度设定长期目标，持续将信息化程度到达高级阶段，并充分提高基础研究能力，在当今千瞬万变数字化时代“乘风破浪”做好充分的准备。